Расчетный счет для ИП в Сбербанке: тарифы на РКО, условия открытия и стоимость обслуживания + отзывы

Еще один способ оформить расчетный счет — удаленно через Сбербанк Онлайн (подходит для действующих клиентов Сбербанка в качестве физлиц, например, если у вас есть дебетовая карта или кредитка).

Для этого нужен телефон с технологией NFC.

1. Укажите в личном кабинете свои данные.
2. Заполните анкету.
3. Заверьте ЭП с помощью приложения ID Point.

В результате для ИП будет зарезервирован расчетный счет, а после проверки информации будут доступны все операции по нему — с банковским сотрудником встречаться не нужно.

В Сбербанк Бизнес Онлайн тоже можно подключить расчетный счет ИП, если вы уже являетесь корпоративным клиентом банка и имеете доступ в интернет-кабинет. Для этого нужно:

1. Завести заявку на оформление расчетного счета в разделе «Счета и выписки».
2. Отметить нужный пакет услуг.
3. Подтвердить данные с помощью SMS-кода и отправить запрос.

По факту проверки заявки банк уведомит вас об активации счета по СМС или электронной почте. Через интернет можно открыть и валютный счет, порядок действий аналогичный.

В целом открытие расчетного счета занимает примерно один рабочий день. Оформление счета непосредственно в отделении банка — наиболее длительный процесс.

Если вы хотите его ускорить — зарезервируйте счет на сайте и начните пользоваться им в ограниченном режиме. Чтобы получить доступ ко всем операциям, нужно передать документы и подписать соглашение в течение тридцати дней.

Самый быстрый способ — подключить счет через Сбербанк Онлайн. Срок оформления составит около 20 минут.

Обналичить деньги можно тремя способами:

• через кассу по чековой книжке;
• через кассу или банкомат с корпоративной карты;
• через банкомат с карты физ. лица (предварительно отправив на неё перевод с расчетного счета).

Последний способ — самый выгодный. Комиссия за снятие наличных с расчетно счета ИП по чеку или бизнес-карте начинается от 3%, а комиссии за получение денег с личной карты нет. В этом случае вы платите только за перевод:

• до 150 000 — бесплатно;
• от 150 000 до 1 500 000 руб. — 1-1,7%.

Некоторые ИП перечисляют деньги на личные карты через зарплатный договор, комиссия банка тогда составит около 0,15%.

Комиссия за перечисление физическим лицам с расчетного счета в Сбербанке для ИП зависит от итоговой суммы переводов с начала месяца (указана в таблице выше).

По условиям, в пределах 150 000 рублей перевод будет без комиссии.

За сумму превышения вы платите проценты согласно тарифам.

1 000 000 — 150 000 = 850 000 руб.

То есть за оставшиеся 850 000 рублей банк удержит комиссию.

Вы можете бесплатно зарегистрироваться в качестве предпринимателя через Сбербанк или сформировать пакет документов через его сервис (включая заявление для перехода на УСН) и отнести их в ФНС самостоятельно.

В первом случае система перенаправит вас с сайта банка на портал «Деловая среда» — дистанционная регистрация будет проходить через него. Вы указываете свои данные, заверяете их ЭЦП и направляете в налоговую. Для формирования электронной подписи понадобятся:

• мобильный телефон с NFC-технологией;
• биометрический загранпаспорт.

При отсутствии такого смартфона и паспорта можно получить ЭП в отделении банка. Оформление заявки займет около получаса. Через 3 дня на электронку поступит уведомление от ФНС об успешной регистрации.

Во втором случае нужно заполнить анкету на официальном сайте банка. Вы получите полный пакет документов для налоговой, останется только распечатать их и отнести в местную инспекцию. Поскольку регистрация проходит не в электронном виде, перед походом в ФНС нужно заплатить госпошлину. Получить документы, подтверждающие создание ИП, тоже можно лично в ИФНС.

Но помните! Вы всегда можете бесплатно сформировать документы для регистрации ИП в нашем сервисе или воспользоваться услугой бесплатной регистрации ИП не выходя из дома и без оплаты госпошлины.

Перейти к услуге Перейти в сервис

Управлять расчетным счетом ИП можно через Сбербанк Бизнес Онлайн. Всё, что нужно для этого сделать, — получить данные для входа при оформлении договора на РКО. Сервис предоставляется бесплатно, если у вас есть расчетный счет в банке.

Работать в системе можно с SMS-паролями или электронным ключом. За выдачу электронного ключа банк берет комиссию в 1 700 рублей. Интерфейс можно настроить так, как удобно вам, например, вывести самую востребованную информацию на специальную панель.

Функционал:

• просмотр состояния счета;
• запрос справок и выписок;
• отправка платежек;
• общение с банком;
• обмен документацией;
• управление сервисами.

Можно завести отдельный аккаунт для бухгалтера и выбрать, какая информация будет ему доступна. В ленте наверху экрана размещены познавательные статьи для предпринимателей и истории о лучшем опыте в бизнесе. А также работает календарь, который будет напоминать вам о платежах и отчетности.

На сайте банка есть ознакомительная версия программы, вы можете протестировать все её функции до подключения.

Мобильный банк для ИП — это функционал, аналогичный интернет-версии Сбербанк Бизнес Онлайн. Кроме стандартных возможностей приложение включает опции:

• автозаполнение платежек по фотографии счета;
• быстрое выставление счетов;
• установка кода или отпечатка пальца в качестве дополнительного элемента защиты.

Установить мобильную версию можно на смартфон с ОС Android, iOS, Windows Phone; она также работает на Apple Watch и Android Wear. Сервис бесплатный, можно протестировать, воспользовавшись demo-доступом.

Есть бесплатная версия и платный тариф. Плата не берется за:

• получение общей информации о компании (где находится, чем занимается, когда создана и т. д.);
• настраиваемый поиск контрагентов;
• выгрузку незаверенных выписок из государственного реестра;
• информирование о надежности партнеров.

За 720 рублей в месяц к этим возможностям добавятся:

• подпись ФНС на выписках с гос. реестра;
• отслеживание изменений по интересующим фирмам;
• информация о связанных компаниях;
• уведомления о судебных и исполнительных производствах;
• финансовые показатели контрагентов;
• данные о работе с госзаказом и включении в реестр недобросовестных поставщиков;
• информация о налогах, задолженностях перед бюджетом и блокировках.

С помощью этого сервиса можно получить информацию о человеке за десять минут по его паспортным данным. Информация о сотруднике собирается по официальным источникам и социальным сетям, анализируется 13 показателей, например, исполнительное производство.

Есть три варианта проверок:

Оформив сертификат, вы сможете круглосуточно получать юридическую помощь в течение года. Сервис предусматривает правовую поддержку в вопросах:

• судебных решений;
• взыскания долгов;
• налогового законодательства;
• выбора организационной формы бизнеса;
• реорганизации предприятия;
• неправомерных арестов и взысканий;
• арбитражных дел;
• и других.

Услуги оказываются в форме:

• устных и письменных разъяснений (по телефону, в мессенджере, через интернет-кабинет или Skype);
• участия в переговорах;
• помощи в подготовке документов.

Стоимость годового сертификата зависит от входящего набора услуг. Общие цены:

Вы можете выбрать один из трёх вариантов ведения бухгалтерии:

• Моя бухгалтерия Аутсорсинг. Подойдет при любом режиме налогообложения. Включает в себя:
  • ведение учета и сдачу отчетности;
  • экспресс-проверку более ранней бухгалтерии;
  • методическую поддержку;
  • кадровый документооборот, расчет оплаты труда;
  • ведение табеля учета рабочего времени.

В программу включена страховка от бухгалтерских ошибок на 180 000 000 рублей. Возможные тарифы:

• Моя бухгалтерия Онлайн. Подойдет, если вы работаете на УСН, ЕНВД или патенте. Включает:
  • отчетность и расчет налоговых платежей;
  • календарь налоговых событий с функцией напоминания;
  • выгрузку выписок из личного кабинета банка в автоматическом режиме;
  • автоматическое формирование обязательных платежек в бюджет;
  • кадровый учет.

В программу включена страховка от бухгалтерских ошибок на 100 000 000 рублей. В течение трех дней сервис можно попробовать бесплатно. Дальнейшая стоимость:

• Бухгалтерия для ИП на УСН 6% без сотрудников. Сервис формирует документы, а вы отправляете в фонды и налоговикам. Включает:
  • расчет платежей в бюджет и формирование платежек;
  • вычет обязательных взносов из суммы налогов;
  • налоговая декларация по данным из банковской выписки;
  • формирование КУДИР;
  • выпуск облачной ЭП;
  • информирование о налоговых событиях;
  • возможность добавлять информацию по расчетным счетам в сторонних банках.

В течение трех дней сервис можно попробовать бесплатно. Дальнейшая стоимость — 250 рублей в месяц. Дополнительно можно получить консультацию профессионального бухгалтера по цене от 1 500 рублей.

В Сбербанке можно оформить торговый, мобильный и интернет-экварийнг для расчетов картами VISA, МИР, MC, UnionPay и JCB (в т. ч. бесконтактная оплата). А также есть возможность настроить оплату по QR-коду. Для этого не обязательно иметь расчетный счет в Сбербанке. Подключение занимает не более трёх дней.

Стоимость эквайринга начинается от 1,8% и ежемесячно пересчитывается в зависимости от ваших оборотов и количества терминалов. Посчитать ставку эквайринга по индивидуальным параметрам вы можете, воспользовавшись калькулятором на сайте банка. Эквайринговые устройства предоставляются в аренду бесплатно, за их подключение и быструю замену в случае поломки банк не возьмет комиссию. В стоимость обслуживания также входит бесплатная круглосуточная служба поддержки.

Выручка зачисляется на следующий рабочий день до полудня. Если рублевый счет открыт в Сбербанке, возможно поступление в выходные и праздники. Управлять сервисом, просматривать отчеты и добавлять новые торговые точки можно через интернет-кабинет.

Вы можете взять в аренду или приобрести кассу нового образца компании Эвотор:

Базовое ПО и доступ в личный кабинет для управления онлайн-кассой и получения отчетов — бесплатные. Приложения для торговли можно скачать по цене от 30 руб./мес., но доступны и бесплатные версии.

Стоимость аренды зависит от выбранного тарифа. Можно подключить кассу «под ключ»:

При покупке кассы вы вправе получить налоговый вычет до 18 000 рублей, если работаете на ЕНВД или патенте. Цены:

Дополнительно можно приобрести скетч-карту для активации услуг оператора фискальных данных и сканеры.

Подключить зарплатный проект можно у себя в офисе, пригласив банковского сотрудника для консультации и подписания документов. Обслуживание бесплатное, плата за перечисления работникам составляет 0,15% от суммы. Срок зачисления — до 1,5 часов.

Плюсы сервиса:

• самая широкая банкоматная сеть;
• переводы сотрудникам по всей России;
• удаленный заказ зарплатных карт, выпуск в любом регионе страны;
• можно оформить карты в корпоративном стиле;
• есть премиальные и кобрендовые карты;
• персональный менеджер;
• совместимость со специальным ПО для ведения кадрового и бухгалтерского учета.

Подключить карту можно в Сбербанк Бизнес Онлайн или обратившись в отделение, обслуживающее ИП. Ограничений по количеству карт к счету нет. В интернет-кабинете можно установить лимиты на расходные операции по картам сотрудников.

С картой можно оплачивать покупки как в торговых точках (в т. ч. за границей), так и через интернет, но нельзя переводить деньги на карты физических лиц (в некоторых регионах можно перечислять по номеру карты, комиссия — 1,5%, мин. 50 руб.).

Пользуясь картой, можно получать дополнительные бонусы:

• кешбэк с покупок;
• скидки по картам MasterCard;
• скидку 20% на такси Gett и от других партнеров платежной системы VISA.

Корпоративная кредитная карта принимается как в России, так и за рубежом (в т. ч. можно снимать наличные в валюте через банкомат). По ней действуют те же скидки, что и по дебетовой бизнес-карте.

Можно выпустить любое количество таких карт в рамках одного счета, а также выставлять по каждой из них ограничения на расходы.

Чтобы банк рассмотрел заявку на кредит, необходимо соответствовать требованиям:

• с даты регистрации в качестве предпринимателя прошло не менее трёх месяцев;
• размер ежегодной выручки не больше 0,4 млрд руб.;
• ИП — резидент РФ.

Минимальный пакет бумаг:

• бухгалтерская и налоговая отчетность;
• регистрационные документы из налоговой;
• лицензия/патент;
• документы по залогу.

Для подачи заявки необходимо заполнить анкету в интернет-кабинете или на сайте, прикрепить документы и отправить в банк на рассмотрение.

В лизинг можно приобрести транспорт:

• легковой;
• грузовой;
• коммерческий;
• спецтехнику.

На некоторые модели предоставляются скидки от производителей. Сделать предварительный расчет ежемесячного платежа по конкретному виду ТС можно, воспользовавшись калькулятором на официальном сайте Сбербанка.

Пример общих условий (легковые автомобили):

Можно оформить две формы банковских гарантий — обычную и ускоренную. В обоих случаях к заемщикам предъявляются минимальные требования, как и по кредитам, описанные выше.

Ускоренно оформить гарантию можно, если цель её получения — деятельность в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ или 615-ПП и у вас есть счет в Сбербанке. Обеспечение не нужно, решение принимается в среднем за два часа.

Стандартная выдача не требует открытия счета. В рамках одного договора может быть оформлено несколько гарантий. Допускаются нестандартные формы в соответствии с вашей документацией.

Чтобы получить финансирование:

• нужно заключить соглашение с отсрочкой платежа;
• объем поставки должен быть от 1 000 000 рублей.

Общие условия для поставщиков:

Вы можете разместить деньги в депозит или получать проценты на неснижаемый остаток (НСО) по бизнес-счету. Срок начинается от семи дней. К минимальной сумме требования не предъявляются. Ставки устанавливаются для предпринимателей индивидуально и ежедневно меняются.

С депозитов и НСО, оформленных через онлайн-кабинет, можно получать более высокие проценты. При повторном размещении ставку можно поднять еще на 5-10%, например, если вы пролонгируете депозит на сумму от 0,5 млн руб. на срок от 31 дня.

Вы можете заказать инкассацию независимо от того, в каком банке у вас оформлен рублевый счет. Эта услуга удобна в том случае, если ваша выручка к моменту сдачи превышает 200 тыс. руб.

Тарифы для клиентов сторонних банков не отличаются от внутренних. Количество точек, маршрут и время инкассации не влияют на стоимость. Она зависит от региона, в котором вы находитесь. Для Санкт-Петербурга:

Инкассаторы посещают и труднодоступные места, дополнительная плата за это не берется. Кроме инкассирования выручки, Сбербанк:

• доставляет ценности;
• разменивает наличку;
• обслуживает платежные терминалы.

Самоинкассация выгодна при сдаче выручки на сумму до 200 000 рублей. Подходит только для зачисления на расчетные счета Сбербанка.

Сервис подключается в онлайн-кабинете. Вы можете добавить несколько сотрудников, которые будут вносить наличные, и им на телефоны поступят SMS с логинами и паролями для самоинкассации. Пополнять счет можно и по коду, он также присваивается индивидуально каждому вносителю.

В Сбербанк Бизнес Онлайн отображается, кто, где и когда сдавал наличность. Там же доступно формирование шаблонов для разных точек продаж, редактирование и удаление сотрудников, присвоение кассовых символов для операций.

Пополнять счет можно только банкнотами в любых банкоматах и устройствах самообслуживания банка. Более старые принимают до 40 купюр за один раз, современные — до 200 купюр. Сдача не выдается. Зачисление денег может занимать до трёх часов, но, как правило, бизнес-счет пополняется моментально.

Вся работа в рамках ВЭД ведется в режиме онлайн. Консультации по валютным вопросам проводятся 20 часов в сутки на трёх языках (русском, английском и китайском). Вам будет выделен индивидуальный менеджер, который в любое время окажет помощь в:

• получении информации;
• оформлении документов;
• выборе банковских сервисов.

Кроме того, Сбербанк предоставляет услуги:

• работа более чем с 60 валютами;
• предоставление письменных заключений по контрактам;
• отслеживание валютных платежей;
• возмещение НДС/акцизов;
• покупка-продажа валюты;
• выпуск импортных аккредитивов;
• страхование рисков по международным контрактам;
• открытая площадка для поиска и проверки зарубежных контрагентов;
• организация семинаров по актуальным вопросам ВЭД;
• ведение сделок под ключ;
• рассылка уведомлений о важных событиях.

Стоимость основных услуг:

Вы можете открыть спецсчета для:

• гос. закупок;
• долевого строительства;
• избирательной кампании;
• кап. ремонта;
• поставщика;
• платежного и банковского платежного агентов;
• саморегулируемой организации;
• должника;
• брокера;
• доверительного управления.

А также Сбербанк оформляет:

• залоговый счет;
• публичный депозитный счет;
• счет эскроу;
• обезличенный металлический счет;
• счет для банковского сопровождения в рамках других законов.

За подключение и сопровождение большинства счетов плата не берется, например, за счет участника закупок или саморегулируемой организации.