Расчетный счет в банке Тинькофф для ИП: тарифы на РКО, условия открытия и стоимость обслуживания + отзывы

Автор:

Мария Сергеева

Специалист по РКО с опытом более 7 лет.

Последнее обновление: Апрель 2024

Рассмотрим порядок открытия расчетного счета в банке Тинькофф для ИП. Разберем условия обслуживания на бесплатном тарифе и стоимость дополнительных услуг РКО. Мы подготовили для вас таблицы с тарифными планами и пошаговую инструкцию по открытию счета.

Преимущества открытия расчетного счета для ИП в Тинькофф Банке

У банка нет отделений, вся работа ведется через личный кабинет. Можно решить любой вопрос или подключить услугу, воспользовавшись смартфоном.
Более 70% штата — опытные IT-специалисты, во всех процессах используется искусственный интеллект. Есть система распознавания лица и голоса, а также голосовой помощник.
Для решения вопросов клиентов работает 10 000 операторов. Звонки принимаются круглосуточно.
Занимает второе место в народном рейтинге банков по результатам 2023 г.
Внутрибанковские платежки обрабатываются круглые сутки, межбанковские — с часу ночи до девяти вечера по МСК.
Вам выделят отдельного менеджера, который поможет при работе с расчетным счетом.
Бонусы для новых ИП (например, бесплатное обслуживание счета), более 12 современных дистанционных бизнес-сервисов.

Официальный сайт банка

Тарифы на РКО для ИП в банке Тинькофф: условия открытия и обслуживания расчетного счета

В Тинькофф Банке три тарифа РКО для ИП — стоимость обслуживания по каждому зависит от количества планируемых операций в месяц. Условия для бизнеса:

Пакет услуг	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Открытие счета	бесплатно
Ведение счета в первые два месяца	бесплатно
Ведение счета с третьего месяца, руб.	490	1 990	4 990
Ведение счета при оплате за 12 месяцев, руб.	4 990	19 900	49 900
Бесплатное ведение счета	1 месяц за каждый счет, открытый другом по вашей рекомендации; 2 месяца, если вы новый клиент; 3 месяца, если вы открыли счет по рекомендации друга или в связи с отзывом лицензии у предыдущего банка; +2 месяца, если обслуживание оплачено на год вперед; при покупках по бизнес-карте от 50 тыс. руб. в месяц на Простом тарифе и от 200 тыс. руб. в месяц — на Продвинутом.
Проценты на остаток	до 0,5% (max 1 000 руб.)	до 1,5% (max 4 000 руб.)	до 3% (max 10 000 руб.)
Внутрибанковские/налоговые/бюджетные платежи	бесплатно
Бесплатные межбанковские платежи	3 шт.	—	—
Стоимость перевода в другой банк при превышении лимита, руб.	49	29	19
«Межбанк без комиссии» за месяц, руб.	490	990	1 990
«Межбанк без комиссии» за 12 месяцев, руб.	4 900	9 900	19 900
Лимит перевода на собственную дебетовую карту Тинькофф, руб.	150 000	300 000	500 000
Лимит перевода на собственную кредитную карту Тинькофф, руб.	200 000	400 000	500 000
Переводы физ. лицам:	99 руб.+	79 руб.+	59 руб.+
до 400 000 руб.	1,5%	1%	1%
400 000 — 800 000 руб.	5%	5%	1%
800 000 — 1 000 000 руб.	5%	5%	5%
1 000 000 — 1 600 000 руб.	15%	5%	5%
1 600 000 — 2 000 000 руб.	15%	5%	5%
свыше 2 000 000 руб.	15%	15%	15%
«Физлицам без комиссии», руб.	—	2 990	4 990
«Физлицам без комиссии» за 12 месяцев, руб.	—	29 900	49 900
SMS-оповещения об операциях в первые 2 месяца	бесплатно
SMS-оповещения с третьего месяца, руб.	99 (990 при оплате за год)

Подробные тарифы

Тариф Тинькофф Банка «Простой» для ИП

В Тинькофф начинающим ИП с небольшим количеством операций можно открыть расчетный счет на пакете «Простой».

С ним вы сможете бесплатно:

заказать неограниченное число бизнес-карт;
отправлять внутренние и бюджетные платежки;
перечислять деньги в сторонние банки ежемесячно до трёх раз;
зачислять до 350 т. р. на собственные карты Тинькофф;
получать SMS об операциях в первые 60 дней.

Если лимитов недостаточно, можно оплачивать комиссию за каждую операцию или докупать пакеты для уменьшения расходов, например,»межбанк» (межбанковские платежи) за 490 рублей.

Как зарезервировать и открыть расчетный счет в Тинькофф Банке для ИП

Перед тем, как открыть расчетный счет для ИП, можно зарезервировать его в Тинькофф онлайн. В этом случае вы сразу получите номер счета на e-mail и сможете пользоваться им для получения платежей от партнеров. Чтобы подать заявку на открытие р/сч, следуйте инструкции:

Оформите заявку на официальном сайте Tinkoff (достаточно указать номер мобильного).
Дождитесь звонка специалиста, чтобы задать вопросы и договориться о встрече.
Банковский менеджер подъедет в обозначенное вами место для подписания договора и выдачи карты.

Подать онлайн-заявку

Сколько по времени открывается расчетный счет для ИП в Тинькофф Банке

Самый быстрый способ подключить счет — зарезервировать его. Реквизиты счета приходят в течение нескольких минут. В целом процедура занимает примерно один рабочий день. Все зависит от того, как быстро вы встретитесь с банковским сотрудником.

Документы для открытия счета ИП в Тинькофф Банке

Для открытия расчетного счета ИП нужны:

паспорт;
лицензии;
выписка из гос. реестра;
финансовая информация (бухгалтерская и налоговая отчетность, аудиторское заключение, выписка из КУДиР и т. д. — если что-то из этого есть);
подтверждение фактического адреса, например, договор аренды офиса.

А также менеджер Тинькофф привезет с собой:

анкету;
договор.

Как пользоваться расчетным счетом ИП

После открытия счета все данные о нем будут отображаться в личном кабинете. Если вы резервировали счет, то операции по нему сначала будут ограничены — вы не сможете снять деньги или отправить платеж контрагенту. После проверки данных и заключения договора вы сразу сможете полноценно работать с р/сч.

Как ИП снять деньги с расчетного счета

Вы можете обналичить деньги через банкомат с помощью:

бизнес-карты;
личной карты, предварительно переведя на нее деньги со счета.

Второй способ более выгодный — вы можете перечислять деньги внутри банка до 0,5 млн руб. ежемесячно без комиссий.

Как положить деньги на расчетный счет ИП в Тинькофф Банке

Варианты пополнения расчетного счета ИП в Тинькофф:

через банкомат с помощью карты;
перевод со стороннего банка от физического или юридического лица;
перевод со сторонней карты на корпоративную.

Если вы хотите пополнить расчетный счет без комиссий, вам подойдет второй вариант.

Стоимость дополнительных услуг РКО Тинькофф Банка для ИП

Помимо оформления и сопровождения рублевых счетов, Тинькофф оказывает много других услуг для индивидуальных предпринимателей. Остановимся на каждой из них подробнее.

Открыть счет в банке Тинькофф

Регистрация ИП

В Тинькофф Банке есть бесплатный сервис для открытия ИП. Банковские сотрудники за вас:

подготовят необходимую документацию для регистрации в налоговой и перехода на УСН (при необходимости);
доставят их вам для проверки и подписания, куда скажете;
отправят в налоговую.

Вам нужно только отправить заявку с сайта банка и по факту регистрации получить об этом уведомление от ФНС на электронку. Платить ничего не придется.

Но помните! Вы всегда можете бесплатно сформировать документы для регистрации ИП в нашем сервисе или воспользоваться услугой бесплатной регистрации ИП не выходя из дома и без оплаты госпошлины.

Перейти к услуге Перейти в сервис

Бонусы для новых ИП

Сервис	Скидка/подарок
Рекламная сеть Яндекс	до 10 000 руб.
Реклама в соц. сетях от myTarget	до 50 000 руб.
Реклама ВКонтакте	до 5 000 руб.
Публикация вакансии на HeadHunter	до 30 дней

Интернет-банк

Интернет-банк Тинькофф возглавляет рейтинг Markswebb как самый эффективный, удобный и функциональный для ежедневных задач ИП в 2023 году. Работать в интернет-кабинете можно с любого браузера. Съемные носители или специальное программное обеспечение для этого не нужны, все операции подтверждаются SMS-сообщениями.

Вход в онлайн-кабинет возможен по логину и паролю, который вы получите в день открытия счета. Вы можете совершать следующие действия с расчетным счетом онлайн:

смотреть остаток, историю, делать выписки;
получать данные по счетам в разных банках;
оплачивать счета по фотографии (автозаполнение);
формировать счета на оплату и отправлять их контрагентам любым удобным способом;
круглосуточно общаться в чате с представителями банка;
проставлять лимиты на расходные операции;
принимать участие в государственных закупках;
вести бухгалтерию;
создавать рассылки для клиентов;
конструировать сайты;
управлять прочими банковскими услугами.

Сервис предоставляется бесплатно без выпуска ЭП или при выпуске ЭП одновременно с подключением первого рублевого счета. Если вы захотите сделать ЭП позднее, комиссия за подключение составит 990 руб.

Мобильное приложение

Программу можно скачать бесплатно на смартфон или планшет на базе iOS или Android. Данные для входа будут совпадать с логином и паролем в интернет-кабинет. Дополнительно можно установить четырёхзначный код.

Функционал и интерфейс похожи на интернет-кабинет. В мобильном приложении вы тоже можете получать актуальную информацию о счете, отправлять платежи, выставлять счета и общаться со службой поддержки.

Конструктор сайтов

Тинькофф разработал бесплатный инструмент, с помощью которого вы сможете самостоятельно создать сайт для бизнеса не имея специальных знаний.

Возможности сервиса:

сайты для любых устройств;
сборка за несколько минут;
коллекция шаблонов с разнообразными дизайнами;
бесплатные хостинг и домен (домен можно свой);
возможность добавлять видеофайлы, формы Google или свой код;
интеграция с внешними аналитическими системами;
чат с клиентами, а также сбор их заявок и отзывов, через интернет-кабинет или отдельное мобильное приложение.

Бухгалтерия

Онлайн-бухгалтерия подойдет вам, если вы ведете деятельность на ЕНВД, упрощенной или патентной системе налогообложения.

С помощью этого сервиса вы можете:

рассчитать страховые взносы, а также налоговые платежи с учетом валютных платежей и операций в сторонних банках;
не пропустить срок оплаты и правильно оформить платежные документы;
подготовить отчетность и передать её в ФНС онлайн (ЭП бесплатно);
узнать о штрафах, задолженности или переплате;
вести переписку с налоговой, запрашивать сверки.

Для более удобной работы можно скачать мобильное приложение.

Пакет услуг	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Подключение онлайн-бухгалтерии	бесплатно
Ежемесячная плата за бухгалтерское обслуживание, руб.:
УСН 6%	1%, min 990	1%, min 490	бесплатно
УСН 15%	5 990	5 990	5 990
ЕНВД	990	490	бесплатно
Патент	490	490	490
Услуга «Дополнительная операция», руб.	199	149	99
Услуга «Дополнительный работник», руб.	490	790	490

Эквайринг

В банке можно оформить торговый и интернет-эквайринг для приема оплаты по картам Visa, Мастеркард и МИР, а также доступна бесконтактная оплата. Эквайринговые терминалы выдаются в аренду бесплатно. Банк предоставляет сим-карту для связи и сам оплачивает интернет. Выручка зачисляется на следующий день, независимо от праздников и выходных.

Есть два тарифа на торговый эквайринг:

по предоплате (вы платите фиксированную сумму, операции по терминалу не могут превышать лимит);

Пакет услуг	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Ежемесячная плата за каждый терминал, руб.	1 990	2 690	3 990
Лимит операций по одному терминалу, руб.	100 000	150 000	250 000
Комиссия	1,99%	1,79%	1,59%

процент с поступлений (с каждой операции удерживается процент, сумма комиссии по итогам месяца не должна быть меньше минимального платежа, в противном случае разница будет удержана с расчетного счета).

Пакет услуг	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Процент с оборота	2,69%	2,29%	1,79%
Минимальный ежемесячный платеж, руб.	1 990	2 690	3 990

Интернет-эквайринг подойдет для приема платежей:

в интернет-магазине (30 готовых платежных модулей);
в мобильном приложении на любой ОС;
через выставления счетов (соц.сети, сайты-визитки).

Выручка зачисляется на следующий рабочий день. Возможности интернет-эквайринга:

автоплатежи;
сохранение реквизитов;
блокировка суммы на клиентской карте;
длинные записи (для продажи авиабилетов);
Apple Pay и Google Pay;
платежи по всему миру (зачисление в рублях).

Стоимость онлайн-эквайринга зависит от оборотов, сферы деятельности и способа оплаты. Можно рассчитать комиссию для своего бизнеса в специальном калькуляторе на сайте Тинькофф.

Ориентировочные цифры:

Пакет услуг	Простой	Продвинутый	Профессиональный
При наличии счета	2,99%	2,59%	2,49%

В личном кабинете есть информацией по всем операциям, доступны выборки и статистика по разным параметрам, например, по возвратам или среднему чеку.

Зарплатный проект

Зарплатный проект можно подключить бесплатно даже не имея рублевого счета в Тинькофф. За обслуживание и перечисления на карты сотрудников (в т. ч. других банков) комиссия не берется. Изготовление и доставка карт тоже бесплатные.

Есть интеграция с бухгалтерией 1С. Выделяется персональный менеджер. При включении в зарплатный проект более ста работников вы получите премиальную карту Тинькофф.

Вашим сотрудникам выдадут бесплатные мультивалютные дебетовые карты, по которым можно получать кешбэк до 30% и 5% годовых на остаток. С карточек можно бесплатно снимать наличные в банкоматах любых банков (в пределах лимитов).

Бизнес-карты

Вы можете выпустить сколько угодно карт. Если активно ими пользоваться, можно сэкономить на обслуживании счета — оно будет бесплатным при ежемесячной сумме покупок:

от 50 т. р. на Простом тарифе;
от 200 т. р. на Продвинутом тарифе.

Другие преимущества:

детализация чеков в личном кабинете;
управление лимитами;
ограничение категорий покупок;
зарубежные расчеты без конвертации (карты выпускаются к валютному счету).

Пакет услуг	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Выпуск карты	бесплатно вместе с открытием первого счета; если заказать карту после открытия счета — 490 руб.
Внесение наличных через банкомат	0,15%, min 99 руб.	до 300 000 руб. — бесплатно; свыше 300 000 руб. — 0,1%, min 79 руб.	до 1 000 000 руб. — бесплатно; свыше 1 000 000 руб. — 0,1%, min 59 руб.

Кредиты и овердрафт

Виды кредитов	Оборотные		Инвестиционные
Максимальная сумма, руб.	3 000 000	15 000 000	2 000 000	15 000 000	15 000 000
Максимальный срок	6 мес.	15 лет, транши до 6 мес.	3 года	15 лет	5 лет
Минимальная ставка	1% в месяц	14%	12%	9%	14%
Особенности	Оборотный кредит	Возобновляемая кредитная линия под залог	На любые цели	На любые цели под залог	Невозобновляемая кредитная линия под залог

Для покрытия кассовых разрывов вы можете оформить овердрафт до 1 млн руб. на срок до полутора месяцев. Комиссия зависит от суммы:

Плата за подключение овердрафта	490 руб.
Плата за обслуживание задолженности, руб.:
до 10 000	бесплатно
10 000 — 50 000	90 руб.
50 000 — 100 000	190 руб.
100 000 — 200 000	290 руб.
200 000 — 400 000	590 руб.
400 000 — 600 000	890 руб.
600 000 — 800 000	1 190 руб.
свыше 800 000	1 490 руб.
Штраф за просрочку	2% +990 руб.

Банковская гарантия

Вы можете оформить гарантию по 44-ФЗ, 223-ФЗ или 615-ПП. Первая выдача занимает один день, последующие — один час. Стоимость становится известной на этапе подачи заявки, зависит от цены и продолжительности действия контракта.

Для получения гарантии нужно заполнить форму на сайте или в интернет-кабинете, загрузить фотографии документов и подписать заявку с помощью кода из SMS.

Депозиты

Вы можете оформить два депозита:

стандартный;
«Овернайт».

Оба можно подключить в личном кабинете. Ставки по стандартному депозиту:

Пакет услуг	Простой	Продвинутый	Профессиональный	Профессиональный + пакет «Премиум»
Особенности вклада	срочный; без пополнения; ежемесячная капитализация.
Сумма	100 — 500 000 тыс. руб.
Ставка на срок:
2 — 30 дней	не предусмотрено	не предусмотрено	3%	4,5%
31 — 90 дней	3,25%	3,75%	4%	5%
91 — 180 дней	3,5%	4%	4,5%	5,5%
181 — 270 дней	3,75%	4,25%	5,5%	5,75%
271 — 730 дней	4%	4,5%	5,5%	6%

Овернайт предполагает размещение денег на одну ночь. Для него открывается специальный счет, которым вы можете управлять онлайн. Овернайт нельзя открыть на Простом тарифе.

Пакет услуг	Продвинутый	Профессиональный	Профессиональный + пакет «Премиум»
Ставка по овернайту	1,5%	3%	4,5%
Время пополнения	до 17:00	до 21:00	до 21:00 (автоматически при остатке от 0,5 млн руб.)

Валютные счета и валютный контроль

Открытие и ведение счетов в долларах, евро, фунтах или юанях — бесплатно. К ним можно выпустить корпоративные карты для расчетов за рубежом.

Тинькофф оказывает следующие услуги:

работа с контрактами (принятие к учету, внесение изменений, перевод из другого банка, снятие с учета);
бесплатная помощь в оформлении документации;
бесплатный бухгалтерский учет валютных операций, в том числе при расчете налогов;
работа с зарубежными сервисами,например, Booking;
предпроверка контрактов с новыми партнерами (пакет Профессиональный);
покупка валюты без удержания вознаграждения, отслеживание курсов;
SMS-уведомления о валютных поступлениях;
консультирование.

Все документы по валютным операциям можно направлять в банк онлайн в виде фотографий или сканов.

Тарифы:

Пакет услуг	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Межбанковские переводы в долларах/евро/фунтах	0,2% (min 49)	0,15% (min 29)	0,15 (min 19, max 99)
Межбанковские переводы в юанях	0,2% (min 99)	0,15% (min 79)	0,15% (min 59, max 299)
Валютный контроль	0,2% (min 490 руб.)	0,15% (min 290, max 29 000 руб.)

Специальные счета

Вы можете бесплатно открывать счета для работы с госзакупками на всех электронных ЭТП. Открытие и обслуживание счета — бесплатно. Комиссию за блокировку и разблокировку средств банк не берет. Проценты на остаток совпадают со ставками по расчетным счетам — до 6% в зависимости от пакета услуг.

Спецсчет оформляется при наличии или одновременном открытии расчетного счета.

Стоит ли ИП открывать расчетный счет в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк — это надежность и гибкие тарифы, что подходит как для начинающих ИП, так и для бизнеса с большими оборотами. Здесь выгодно открыть счет на старте бизнеса, если вы хотите:

сэкономить время на поездках в отделение банка;
получить максимум услуг;
получать доход на остаток по счету;
работать со счетом через личный кабинет.