Может ли банк отказать в открытии расчетного счета ИП + как узнать причину

В статье рассмотрим, почему банки могут отказать в открытии расчетного счета на ИП. Узнаем самые частые основания в Сбербанке и Альфа-Банке, а также разберемся, имеет ли банк право не открывать счет без объяснения причин.

Имеет ли банк право отказать в открытии расчетного счета ИП

Любой банк может отказать ИП в открытии счета, если на это есть законные основания. Согласно статистике, порядка 15% заявок отклоняют. Российские банки руководствуются рекомендациям Центробанка и используют различные скоринговые программы, чтобы оценить благонадежность и финансовую состоятельность потенциальных клиентов. Если в ходе проверки ваших документов выявятся негативные факторы, заявление у вас не примут.

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП можно условно разделить на 3 категории: факторы, связанные с документами, деятельностью фирмы, личностью индивидуального предпринимателя.

Первое, на что обращает внимание банк – это исполнение обязательств перед ФНС. Налоговая вправе заблокировать банковский счет ИП, который не сдает своевременно отчетность или имеет задолженность по налогам. Банкам запрещено принимать заявления у предпринимателей-должников.

Другие основания для отказа, связанные с деятельностью предпринимателя:

• Подозревается в использовании нелегальных финансовых схем, например, в незаконном обналичивании денег, уходе от налогов.
• Есть признаки фирмы-«однодневки».
• Юридический адрес ИП проходит в базе данных как фиктивный.
• Запущена процедура ликвидации или банкротства.

В банке также могут отказать предпринимателю, который:

• Признан судом недееспособным.
• Имеет судимость по экономическим преступлениям.
• Зарегистрирован в качестве директора в трех и более организациях.
• Является финансово неблагонадежным, например, имеет проблемы с кредитной историей, заблокированные банковские счета, задолженность перед банками и гос. органами.

Ошибки или несоответствия в документах, которые нужны для регистрации счета, также могут вызвать сложности:

• Неправильно составлена или не заверена доверенность.
• У паспорта или иного документа истек срок действия.
• Оттиск печати размыт или не читается.
• В анкете указана заведомо ложная информация.

Рекомендуем прочитать: Как открыть ИП самостоятельно — пошаговая инструкция для начинающих.

Почему Альфа-Банк может отказать в открытии счета

Альфа-Банк может отказать в открытии расчетного счета на ИП, если у вас есть заблокированные или арестованные счета в других банках. Если проблем с налоговой или иными гос. органами нет, возможно, банк сомневается в вашем стабильном финансовом состоянии. Низкий уровень дохода или нулевая отчетность – еще одна вероятная причина, почему вы получили отказ. Если в заявлении на открытие расчетного счета вы указали недостоверные сведения, его тоже не примут.

Причины отказа в открытии расчетного счета Сбербанком

Банк тщательно проверяет каждого потенциального клиента. Если вы обратились в Сбербанк за открытием расчетного счета на ИП, но получили отказ, это может быть связано с тем, что у вас как у физического лица есть задолженность по налогам или кредитам.

Еще одна причина, по которой в Сбербанке вам могут отказать – это деловые связи с сомнительными контрагентами, например, с фирмами-«однодневками». Подозрительная финансовая активность или наличие счетов во многих банках также приведут к отклонению вашей заявки.

Как узнать причину отказа

Отказать в обслуживании могут без объяснения причин. В некоторых банках действуют высокие требования к предпринимателям, поэтому даже незначительные факторы могут стать поводом для отказа. Например, ошибки или неточности в заявлении.

В этом случае операционист вам укажет ни них и посоветует устранить недочеты или предоставить недостающую документацию. Более существенное основание, почему вам не открывают расчетный счет на ИП – вы попали в список неблагонадежных клиентов.

Рекомендуем прочитать: Какие проверки бывают у ИП: виды, причины и кто проводит.

Что делать, если банк отказал в открытии расчетного счета ИП

Вы можете запросить у банка письменный ответ о причинах отказа и урегулировать ситуацию мирным путем. Например, получить рекомендательное письмо о надежной деловой репутации от контрагента или от другой кредитной организации. Если претензии банка показались вам необоснованными, вы вправе обратиться в суд.