Николай Волков
Юрист-регистратор.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета ИП и что проверяет банк

Последнее изменение: Апрель 2020
Николай Волков
Юрист-регистратор.

В статье рассмотрим, что будут спрашивать у ИП при открытии счета в банке. Узнаем, как служба безопасности банка проверяет индивидуальных предпринимателей и как правильно отвечать на вопросы сотрудников.

Вопросы при открытии расчетного счета ИП

Перед тем как заключить договор на РКО с ИП, любой банк проводит проверку — служба безопасности изучает документацию, а операционист банка общается с вами лично. Беседа со специалистом при открытии расчетного счета ИП – стандартная процедура, вопросы, которые задают в банке, касаются деятельности ИП: как давно существует бизнес, какие планы. На основании ваших ответов банк принимает решение об открытии счета.

Отвечайте честно на вопросы работника банка. Во-первых, в ходе проверки все ложные сведения станут известными. Во-вторых, при любых сомнениях в открытии счета могут отказать. А если вы нервничаете при заполнении заявления или отказываетесь предоставить какой-либо документ, риск отказа возрастает. Ниже разберем самые частые вопросы для ИП.

Выбрать лучший банк для ИП

Где вы регистрировали ИП

Сообщите специалисту место регистрации бизнеса. Не стоит заниматься предпринимательством по адресу, который не совпадает с тем, что указан в регистрационных документах. Если у вас есть торговая точка, предоставьте договор аренды или свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение.

Нередко в ходе проверки выясняется, что ИП зарегистрирован по адресу, который в базе данных проходит как фиктивный (адрес массовой регистрации юр. лиц). Этот факт станет поводом для отказа в открытии счета.

Рекомендуем прочитать: Как открыть ИП самостоятельно — пошаговая инструкция для начинающих.

Сколько вы уже работаете как ИП

Менеджеры задают этот вопрос, чтобы предложить оптимальный тарифный план. У многих банков есть пакеты услуг для начинающих предпринимателей – с бесплатным или недорогим обслуживанием.

Являетесь ли вы директором или учредителем юридического лица

Этот вопрос специалисты банков задают всем индивидуальным предпринимателям. Закон не запрещает вести бизнес в нескольких формах, например, иметь долю в уставном капитале ООО и быть ИП. Но если при открытии расчетного счета выясняется, что вы числитесь гендиректором нескольких компаний, риск отказа увеличивается. Не стоит скрывать данную информацию, поскольку ее можно легко проверить на сайте ФНС, зная ваши ФИО и ИНН.

Есть ли у вас расчетные счета в других банках

Индивидуальный предприниматель может иметь любое количество банковских счетов. Если вы давно занимаетесь бизнесом, то наверняка обслуживаетесь в каком-либо банке. Специалисту банка необходимо выяснить, почему вы решили завести еще один счет.

Налоговая может заблокировать счет, например, из-за несдачи отчетности или долгов по налогам. Если есть подобное ограничение по действующему счету, новый открыть не получится.

Банкам запрещено заключать договоры на РКО с ИП, которые не выполняют требования ФНС.

Есть ли у вас задолженность по налогам

Банки заинтересованы в сотрудничестве с финансово стабильными компаниями. Задолженность по налоговым и иным бюджетным платежам, кредитам, зарплате – весомый повод для отказа ИП в открытии расчетного счета. Если менеджер спрашивает вас о кредитной истории, отвечайте честно. В любом случае банку станет известно о непогашенных кредитах.

Нередко в список обязательных документов входит отчетность, которая подтверждает исполнение обязанностей перед ИФНС. Это может быть декларация за последний отчетный период или справка об отсутствии задолженности по налогам. С помощью документов вы сможете еще на стадии беседы показать, что являетесь ответственным налогоплательщиком.

Рекомендуем прочитать: Штрафы ИП: за какие нарушения предусмотрены + минимальная и максимальная сумма.

Планируете ли вы пользоваться наличными расчетами

Индивидуальный предприниматель не обязан иметь расчетный счет. Если сумма сделки не превышает 100 000 рублей, расчеты между контрагентами могут проводиться наличными. Но большая часть операций обычно проходит в безналичной форме. Снимать деньги со счета можно, например, для хозяйственных нужд. В этом случае вам предложат оформить бизнес-карту для корпоративных расходов. Часто их выпускают и обслуживают бесплатно.

Для каких операций открывается счет

Расскажите специалисту банка, для каких именно целей вам нужен расчетный счет. Например, вы открываете магазин или кафе и хотите подключить эквайринг, чтобы принимать оплату по картам. Или вы заключаете контракт на большую сумму. А также вы можете использовать счет для переводов поставщикам, оплаты налогов и взносов через интернет-банк, для перечисления зарплаты работникам на карточки и пр.

Банк анализирует ваши расходы — они должны соответствовать виду деятельности по ОКВЭД. С этой целью у вас узнают о назначении основной части платежей.

С какими контрагентами будете работать

С открытием расчетного счета ИП не возникнет проблем, если у вас уже есть постоянные заказчики или поставщики. Банк проверяет контрагентов, чтобы выяснить, нет ли среди них «однодневок» или фирм, которые используют нелегальные финансовые схемы.

Если вы недавно зарегистрировали бизнес, и действующих договоров у вас пока нет, расскажите специалисту банка, с какими компаниями планируете сотрудничать. Возможно, с какой-то организацией у вас уже идут переговоры о сделке.

Выбрать выгодный банк для ИП
Коментарии 0
Добавить комментарий
Свернуть

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Зарегистрировать ИП
Бесплатно зарегистрируем ИП онлайн и без госпошлины! Подробнее