Страхуют ли банки расчетные счета ИП + как вернуть деньги через АСВ

В статье разберемся, застрахованы ли расчетные счета ИП в банках. Узнаем, какую сумму можно вернуть при наступлении страхового случая, как ее увеличить и какие документы для этого нужны. А также разберемся, как получить деньги со вклада при отзыве лицензии у банка.

Важно! Если вы еще не зарегистрировали ИП, рекомендуем сделать это в нашем бесплатном сервисе или с помощью специалиста онлайн, бесплатно, без визита в налоговую и оплаты госпошлины!

Застрахованы ли деньги ИП на расчетном счете

До 2014 г. страховая программа распространялась только на деньги физических лиц. Но после принятия 410-ФЗ средства индивидуальных предпринимателей тоже страхуют. Расчетный счет ИП страхуется автоматически, если банк участвует в программе страхования — вам не понадобится для этого обращаться в отделение и подавать заявление.

Какие счета в банке застрахованы

Государственная программа страхования действует не только в отношении р/с ИП в банках, но и вкладов. Это значит, что при страховом событии вам вернут деньги с депозита.

Кто занимается страхованием расчетных счетов ИП в банках

Страховщиком счетов ИП в банках является Агентство страхования вкладов (АСВ). Компенсации выплачивается через уполномоченный банк (такие банки называются агентами). На сегодняшний день в списке более 700 коммерческих банков. Еще до оформления р/с вы можете зайти на сайт АСВ и самостоятельно выяснить, участвует ли выбранный вами банк в страховой системе.

Рекомендуем прочитать: Как открыть ИП самостоятельно — пошаговая инструкция для начинающих.

На какую сумму застрахован расчетный счет ИП

Сумма не зависит от того, оформлен ваш счет на физ. лицо или на ИП, и равна 1,4 млн руб. Если у вас разные счета в одном банке на ИП и физическое лицо, максимальный лимит возмещения — 1,4 млн. Это условие действует, даже если р/с оформлены в разных отделениях 1-го банка.

Пример:

• У вас 1 счет, на нем 1,5 млн руб. – возмещение составит 1,4 млн.
• У вас 2 счета на ИП в одном банке на 1 млн и 2 млн руб. – вы также получите 1,4 млн руб.
• Если вы пользуетесь р/с ИП и счетом, оформленным на физ. лицо, например, зарплатным, – компенсация не превысит 1,4 млн руб.

Если у вас есть застрахованные счета ИП в 2-х банках, и оба они лишаются лицензии, то в каждом сможете получить по 1,4, млн руб. Поэтому не рекомендуем держать большие суммы в одном банке, а размещать их в нескольких местах.

Когда ИП получит денежные средства

Согласно 177-ФЗ страховой случай наступает, если:

1. Банк лишается лицензии по решению Центробанка РФ.
2. ЦБ вводит ограничение на банковские операции для банка — в результате вы не сможете снять деньги со счета.

В течение 2-х недель после наступления одного из этих событий АСВ сообщит о начале выплат. Компенсация выплачивается в течение трех рабочих дней. Вы можете подать заявление в день отзыва лицензии, но получить возмещение раньше чем через 2 недели не получится.

Как получить деньги

1. После того, как Центробанк аннулирует лицензию, банк передает сведения о своих клиентах в Агентство.
2. В течение 14 дней АСВ информирует вкладчиков об условиях компенсации. Информацию можно найти на портале Агентства, в Вестнике ЦБ РФ. Уведомление вместе с заявлением также будет отправлено вам по почте (поэтому важно уведомлять банки при смене почтового адреса).
3. Подготовьте документы из нашего списка ниже, заполните заявление и передайте весь комплект в банк-агент, адрес которого можно посмотреть на сайте АСВ.
4. В течение трех дней после обращения банк выплатит компенсацию.
5. После получения денег вам выдадут справку с информацией о перечисленном платеже.

Рекомендуем прочитать: Какие вопросы задают при открытии расчетного счета ИП и что проверяет банк.

Какие документы нужно подготовить

Чтобы получить возмещение, вам нужно подготовить:

• Заявление по образцу АСВ.
• Оригинал и копию паспорта.
• ОГРНИП.
• Свидетельство о постановке на учет в ФНС.

Каким способом банк выдаст деньги

Индивидуальный предприниматель может получить компенсацию переводом на р/с. Поэтому если у вас был оформлен только 1 счет в банке, который лишился лицензии, необходимо открыть новый. Получить наличные можно, только если ко дню выплаты вы закрыли ИП (то есть уже в статусе «физика»).

Можно ли получить сумму свыше 1,4 млн рублей

Страхование денежных средств ИП в банке ограничивается максимальной суммой в 1,4 миллиона. Если на ваших счетах было больше, теоретически вы можете получить компенсацию в полном объеме через суд, но эта процедура может затянуться на неопределенный срок.

Для этого предъявите в банк требование о том, что хотите получить оставшиеся деньги (нужно указать в соответствующем разделе заявления) — они будут выплачены, если после продажи активов у банка останутся свободные деньги.

Какие средства в банке не застрахованы

Страховка расчетного счета ИП не действует, если:

• Вклад открыт на условиях депозитного сертификата (без открытия счета).
• Р/с зарегистрирован в банке за пределами РФ.
• Средства хранятся на субординированном вкладе, залоговом, номинальном или эскроу-счете.
• Активы переданы в доверительное управление.