Блокировка расчетного счета ИП в банке: причины, что делать и как разблокировать

В статье разберем основания заморозки расчетных счетов ИП. Узнаем кто может заблокировать счет, кроме банка, почему закрывают счета за снятие наличных и что делать в этом случае индивидуальному предпринимателю.

Может ли банк заблокировать счет ИП

Банк, в котором вы обслуживаетесь по РКО, вправе заблокировать расчетный счет. Основанием может стать решение суда, запрос налоговой или другого государственного органа, а также инициатива самого банка.

В каждом банке есть внутренняя служба финансового мониторинга, которая следит за переводами и поступлениями на счет ИП. Основная задача данного отдела – пресекать незаконное отмывание доходов. Блокировка счета банком может произойти, если ИП подозревают в уклонении от уплаты налогов или использовании противозаконных финансовых схем. С замороженного счета нельзя переводить средства и снимать наличные. Доступ в интернет-банк также будет закрыт. И чаще всего банк не предупреждает о блокировке.

Кто еще может заблокировать расчетный счет ИП

Счет ИП в банке может быть заблокирован на основании судебного решения или по требованию налоговой. Если банк получает такой запрос, счет блокируется сразу. ФНС имеет право ограничить операции по счету в следующих случаях:

• Вы не сдали вовремя отчетность.
• У вас задолженность по налогам или другим обязательным платежам.
• Вы не исполняете иные требования налоговой службы.

Ограничить движение денежных средств могут и другие государственные органы:

• Росфинмониторинг.
• Федеральная таможенная служба.
• Федеральная служба судебных приставов.

Причиной блокировки может стать неуплата таможенных пошлин и сборов. Кроме того, у ИП могут возникнуть личные долги (как у физ. лица), например, за коммунальные услуги, алименты и пр. Судебный пристав вправе провести проверку всего имущества ИП в рамках исполнительного производства, в результате чего расчетный счет будет заморожен.

Рекомендуем прочитать: Как открыть ИП самостоятельно — пошаговая инструкция для начинающих.

Почему банки блокируют счета ИП

Конкретного перечня операций, за которые счет будет заблокирован, нет. Но есть рекомендации Центробанка с признаками, на которые банкам следует обращать внимание. Основные причины блокировки расчетного счета ИП банками:

• Низкий уровень налоговой нагрузки.
  Подозрительным считается ИП, который перечисляет в налоговую меньше 0,9% от расходных операций либо специально занижает этот показатель. Подозрения могут возникнуть и в том случае, если вы оплачиваете налоги с лицевого счета. Это не запрещено законом, но банк не относит личные платежи к операциям, связанным с деятельностью ИП. Чтобы избежать недоразумений, отправляйте деньги в ИФНС с расчетного счета.

• Несоответствующий фонд оплаты труда.
  Если у вас в штате есть работники, но ФОТ не соответствует МРОТ и прожиточному минимуму, банк решит, что вы уклоняетесь от уплаты НДФЛ и страховых взносов.

• Сделки с подозрительными организациями.
  Среди ваших партнеров могут оказаться фирмы-однодневки или компании, которые находятся в черных списках банков. Прежде чем отправлять платеж новому контрагенту, узнайте информацию о нем по ИНН через интернет-банк. Во многих банках такая проверка бесплатная.

• Вид деятельности не соответствует коду по ОКВЭД.
  Службе внутреннего мониторинга покажется странным платеж, назначение которого не пересекается со спецификой вашего бизнеса. Если вы меняете направление, измените основной код или добавьте новый.
• Перевод вызывает подозрение у банка. Например, если сделка:
  • Не имеет очевидной экономической выгоды или законной цели.
  • Проводится по запутанной схеме.

Если банк заблокировал счет ИП за снятие наличных

Банки нередко блокируют счета ИП за частое снятие наличных, и в большинстве случаев по подозрению в обналичивании денег для незаконных целей. Вы рискуете попасть под санкции, если снимаете средства со счета:

• Регулярно, например, каждый день или в течение трех — семи дней с момента получения перевода.
• В конце одного операционного дня, а затем в начале следующего.
• Сразу около 600 000 рублей за одну операцию.

А также вы попадете под подозрение, если пользуетесь несколькими бизнес-картами, но исключительно для получения наличных, то есть иных операций по счету нет. Чтобы не рисковать средствами на расчетном счете, оплачивайте товары и услуги контрагентов безналичными платежами, а карту используйте для корпоративных расходов.

В каких случаях Финмониторинг может заблокировать расчетный счет ИП

Федеральная служба по финансовому мониторингу – государственный надзорный орган. Данное учреждение контролирует исполнение закона №115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризму».

На портале Росфинмониторинга есть информация о владельцах счетов, которые оказались причастными к преступным деяниям или находятся на стадии проверки. На основании этих данных внутренняя служба финансового мониторинга банка может принять решение и заблокировать счет ИП на срок до 30 дней. Если факт причастности к незаконным схемам не подтвердится, то блокировка снимается.

Под подозрение Росфинмониторинга попадают следующие случаи:

• ИП является директором нескольких предприятий.
• Фирма числится по адресу массовой регистрации.
• Со счета часто снимают наличные.
• Размер налоговых платежей не соответствует обороту.

Рекомендуем прочитать: Может ли банк отказать в открытии расчетного счета ИП + как узнать причину.

Что делать, если банк заблокировал счет ИП

Обратитесь в банк и выясните, на каком основании счет ИП был заблокирован. Если это требование ФНС, то вам нужно посетить инспекцию и узнать, за что налоговая ограничила доступ к счету. Возможно, у вас есть задолженность или вы не сдали отчетность.

Если блокировка была по инициативе банка, нужно узнать причину, обратившись в отделение, в котором вы обслуживаетесь. Если какую-либо операцию внутренняя служба фин. мониторинга посчитала подозрительной, вам придется доказать ее законность. Имейте в виду, что банк может заблокировать счет без объяснения причин.

Проблему с заблокированным счетом лучше решать в досудебном порядке, но если вы считаете действия банка неправомерными, можете обращаться в арбитражный суд. Дальше в ходе судебного разбирательства банк будет обязан доказать, что основания для блокировки счета были весомыми.

Как разблокировать расчетный счет ИП

Если банк заморозил счет, оформленный на ИП, по запросу ИФНС, вам нужно обратиться в инспекцию и выяснить причину. Если вы задолжали налоговой, то следует оплатить налоги, штрафы, пени, а затем предоставить инспектору выписку из банка с подтверждением оплаты. Счет должны разблокировать не позднее следующего дня после погашения задолженности.

Если блокировка произошла по решению банка, обращайтесь в отделение. Банк вправе заблокировать счет без предупреждений, но вам может позвонить менеджер и попросить подтверждающие документы. Если сомнение вызывают операции с наличными, найдите доказательства, что расходы связаны с собственными нуждами. Если подозрение вызвал безналичный платеж, предоставьте документы, подтверждающие законность и обоснованность сделки. Например, договоры, выставленные счета, товарные накладные, акты. Расскажите специалисту, от какого контрагента поступили деньги, за какой товар или услугу и по какому договору.

Заблокировали расчетный счет ИП — как забрать деньги

Получить средства с расчетного счета ИП, который заморозили, не получится. Банк вводит ограничение на любые операции: переводы, внесение и снятие наличных. Исключением являются выплата зарплаты и расчеты с сотрудником после увольнения, компенсации по больничному листу, иные страховые выплаты, алименты. Забрать деньги вы сможете только после разблокировки.

Также рекомендуем: Какой штраф будет начислен ИП за отсутствие расчетного счета в банке.

Если банк заблокировал счет ИП — можно ли открыть новый счет

Если в одном банке вам закрыли счет ИП, подключиться к РКО в другом банке вряд ли сможете. Даже после восстановления доступа к счету у вас могут возникнуть сложности с открытием счета в других банках.