В статье рассмотрим, как ИП перечислить средства со своего расчетного счета на карту физ. лица. Разберем все способы и узнаем, что указать в назначении платежа. А также мы расскажем, как перевести деньги на личную карту без комиссии.
Расчетный счет для ИП
ТОП банков 2022 года!
Открытие - 0 р.
Обслуживание - от 0 р./мес.
Только надежные банки России.
Подробнее
Может ли ИП перевести деньги с расчётного счёта на карту физ. лица
В соответствии с пунктом 2 статьи 209 ГК РФ все доходы, полученные от ведения бизнеса, являются собственными средствами ИП — ими можно распоряжаться по своему усмотрению.
Предприниматель имеет право перечислять деньги со своего расчётного счёта на любую карту, в том числе на карту другого физ. лица, например, своего сотрудника.
Перевод с расчётного счёта ИП на ЕНВД
Если платёж на имя физического лица отправляет ИП-работодатель, в назначении платежа нужно указать, что перечисляется заработная плата (и за какой период). В этом случае предприниматель обязан уплатить подоходный налог за своего работника в размере 13% от начисленной заработной платы.
Проблемы могут возникнуть, если на один расчётный счёт поступают доходы от ЕНВД и других режимов налогообложения (ОСНО, УСН). Налоговая служба может отнести доходы, полученные ИП от ЕНВД, к доходам, полученным на других режимах. Во избежание подобных проблем для расчетов по ЕНВД рекомендуем завести отдельный расчётный счёт.
Перевод денег с расчётного счёта на карту жены
Если ИП переведёт сумму со своего расчётного счёта на карту супруги, налоговая служба может расценить эти средства как ее доход, подпадающий под действие закона об уплате НДФЛ, и потребовать заплатить 13% с этой суммы. Оптимальным вариантом для ИП будет сначала перевести нужную сумму на свою карту, а уже с неё — на карту жены.
Перевод со счёта ИП на вклад в другом банке
ИП может переводить деньги с одного своего расчётного счёта на другой, открытый как в этом же, так и в другом банке. Такая операция фактически не отличается от перечисления денег ИП любому юр. или физ. лицу: деньги списываются с одного счёта и зачисляются на другой. В этом случае в платёжном поручении будут совпадать отправитель и получатель.
В каждом банке есть свои шаблоны для назначений платёжек — уточните у специалистов, что указать в качестве основания перевода. К примеру, можно написать «Перевод между своими счетами в другой банк».
Назначение платежа при переводе на личную карту ИП
ИП может перекинуть деньги с расчётного счёта на личную карту. В качестве основания на перевод денег в платёжном поручении может быть указано: «Перевод в другой банк собственных средств на личную карту №….».
Рекомендуем прочитать: Комиссия за перевод со счета ИП на карту физ. лица в Сбербанке + как перевести деньги.
Как перевести деньги с расчётного счёта ИП на карту физ. лица
Чтобы правильно перевести деньги с собственного расчётного счёта на банковскую карту физического лица, следуйте пошаговой инструкции:
- Прийти в банковское отделение или войти в интернет-банкинг.
- Сдать операционисту банка платёжное поручение (форма 0401060) или создать электронное платёжное поручение с помощью онлайн-справки в интернет-банкинге. В платёжке должны быть указаны реквизиты:
- номер документа (платёжки);
- дата заполнения документа;
- ФИО и ИНН плательщика (ИП);
- реквизиты банка, в котором открыт счёт плательщика;
- ФИО получателя;
- реквизиты банка, в котором открыт счёт получателя;
- сумма перевода (цифрами и прописью);
- назначение платежа.
- В интернет-банкинге подтвердить своё действие и ждать, когда поручение будет исполнено.
ИП может перевести деньги на карту любого банка, например, Сбербанка, Тинькофф, Промсвязьбанка, банка Открытие, Альфа-Банка, ВТБ, УБРиР, Центр-Инвест и др.
Мы подготовили для вас еще одну инструкцию — по онлайн-перечислению средств с расчётного счёта в Сбербанке на карту:
- зайти в личный кабинет Сбербанка;
- найти окошко в верхней части экрана «Платежи и переводы»;
- перейти в раздел с названием «Платёж контрагенту»;
- в форме платёжного поручения, которая появится на экране, аккуратно заполнить необходимую информацию (если вы отправляете подобным способом средства в первый раз, можно внести получателя в справочник под названием «Контрагенты»;
- ставите электронную цифровую подпись на платёжку и отсылаете её для исполнения;
- в целях подтверждения отправки платежки нужно ввести СМС-код, который придёт на ваш номер телефона;
- сохраните форму перевода в шаблонах, чтобы в дальнейшем не вводить реквизиты заново.
Сколько денег можно переводить с расчётного счёта ИП на карту
Законодательно не установлено конкретных ограничений на сумму, которую можно переводить с расчётного счёта ИП на свою или чужую карту. ИП имеет возможность тратить свои средства без каких-либо ограничений. Но в 115-ФЗ сказано, что банки должны брать под контроль любой платёж, превышающий 600 000 рублей. Дробить большие суммы на несколько меньших нет смысла. Главное, точно прописать цели перевода и самому вести легальный бизнес.
Служба банковского контроля потребует от вас пояснений и быстро успокоится, если в деятельности всё законно. А если при большом обороте объём уплачиваемых налогов несоразмерно мал или вообще нет налоговых платежей, у банка возникнут обоснованные подозрения.
При налоговых платежах, равных 3% и более от оборота по счёту, у банковской службы контроля вопросы вряд ли появятся. Но подозрение может вызвать ситуация, когда вместо вас или бухгалтера платежки отправляют третьи лица с доверенностями.
Лимит на переводы денежных средств в банках
Обычно в пакетах услуг банков есть бесплатные месячные лимиты по переводам денег с расчётного счёта ИП на лицевой (на карту). Если лимит превышен, спишут комиссию. Чем дороже пакет услуг, тем выше лимиты. Чаще минимум составляет 100 тысяч рублей, а максимум до 1 миллиона.
Рекомендуем прочитать: Чем отличается расчетный счет для ИП и лицевой счет физического лица.
Банки с выгодными комиссиями за перевод на карту физ. лица
Комиссия зависит от суммы перевода. Ниже список банков с большими беспроцентными лимитами и низкими комиссиями за превышение лимитов.
Как перевести деньги без комиссии
Перечислить деньги с расчётного счёта себе на карточку можно без комиссии. Если сумма перевода физ. лицу не превышает бесплатный лимит, банк не возьмет комиссию.
Если вам нужно переводить зарплату своим сотрудникам, рекомендуем подключить зарплатный проект. Это бесплатно, и за переводы работникам тоже платить не нужно.
Сколько идут деньги с расчётного счёта ИП на карту
Внутри банка перевод будет исполнен в тот же день. Если отправляете платеж в другой банк, его могут зачислить максимум на третий день.
Расчетный счет для ИП
ТОП банков 2022 года!
Открытие - 0 р.
Обслуживание - от 0 р./мес.
Только надежные банки России.
Подробнее